美高梅官方网站
 首页 >>  彩票焦点  >>  「亚卜真人游戏」信贷衍生大生意 银行零售业务成金融服务商主战场
「亚卜真人游戏」信贷衍生大生意 银行零售业务成金融服务商主战场
2020-01-10 15:26:05

内容摘要:  信贷衍生大生意,中小银行零售业务成金融服务商主战场原创: 刘筱攸 胡飞军 中小银行因地域展业限制、科技基础薄弱存在的短板,正在被聪明的商业公司做成一桩桩来钱快的生意。估值已达1300余亿元的京东金融,其在成立之初定位“自营金融”业态。马骥则表示,银行的风控系统、数据营销和客户运营,是京东金融技术在银行业具体应用的三大场景。一名股份行零售业务高管告诉券商中国记者。

「亚卜真人游戏」信贷衍生大生意 银行零售业务成金融服务商主战场

亚卜真人游戏,  信贷衍生大生意,中小银行零售业务成金融服务商主战场

原创: 刘筱攸 胡飞军 

中小银行因地域展业限制、科技基础薄弱存在的短板,正在被聪明的商业公司做成一桩桩来钱快的生意。

主要围绕“获客”和“风控”两个环节,综合性金融集团、大型互联网电商等拥有全牌照、大流量的集团,以及众多深耕细分领域的网络借贷中介、网络小贷等金融科技企业开始转型金融科技服务商。

中国133家城商行、900多家农商行(含农合行)、2600多家农信社和村镇行、20家已开业的消费金融公司,就是即将被瓜分的大蛋糕。

综合性背景:全牌照、大流量

今年以来,“输出”和“赋能”成为互联网企业口中的高频词汇,越来越多金融科技公司试图对外输出,基于自身庞大沉淀数据(用户账户数据、交易数据和行为数据等)形成的、并在生产和交易环境中经过校验的系统模型。

券商中国记者总结对受访者的采访发现,这些模型目前最重要的客户群体是银行,尤其是受困于区域经营限制的中小银行;其次是券商和基金。模型最广泛的商用场景,则是营销获客和风控(反欺诈)环节。

“现在很多银行都意识到了大零售转型的重要性,这给了拥有广大C端数据的服务商一个机遇。我们并不提供核心银行系统,跟基础金融服务商的定位是不同的。我们主要围绕与客户体验、产品相关的系统,包括智能引擎、风控、贷后、催收。总之是为了让银行提升获客和展业效率。”平安金融壹账通董事长兼CEO叶望春对券商中国记者说。

对很多中小银行而言,零售业务是短板业务。叶望春表示,“我们跟他们是‘业务分润’模式,他们前期租用我们系统和模型,初期费用会很低、甚至是零付款。如果他们的业务起来了,再按服务效果付费。”

他告诉券商中国记者,壹账通目前瞄准100亿以上资产规模的中小银行,主要是农商行及部分民营银行,目前已有900多家客户。而该公司最新推出的Gamma人工智能营销解决方案,已与乐山银行、嘉兴银行、梅州客商银行、南洋商业银行等十余家银行签署协议,后者近期将全面部署。

跟壹账通一样主攻科技系统输出的公司很多,但大多数并不是一开始定位于服务商,而是从自营金融公司转型。一个典型的例子就是今年来反复在各种场合宣扬自身“不做金融只做科技”的京东金融。

估值已达1300余亿元的京东金融,其在成立之初定位“自营金融”业态。“我们一开始是为商城用户提供符合需求的金融服务产品,也就是B2C模式。当积累了足够多的用户和数据后,我们就意识到我们的技术能力是可以延伸到B端的,所以开始转型技术服务商。”京东金融副总裁、董事会秘书、战略投资部的总经理马骥对券商中国记者说。

有第三方咨询公司人士告诉券商中国记者,京东的转型也与金融牌照的管制直接相关,强监管下互联网企业放大自身数据优势最好的办法,就是只做技术输出方。马骥则表示,银行的风控系统、数据营销和客户运营,是京东金融技术在银行业具体应用的三大场景。

“大型银行和中小型银行的金融诉求是不一样的。大型银行更多是借助京东金融的数字化和场景化金融的业务能力,与客户建立深度连接,增强用户活跃度;而中小型银行,它更看重我们的导流能力以及对客户的运营能力。”马骥说。

“其实更多的是强化客户关系。他们有6个亿的商城弱关系客户,而我们通过合作,其中就可以提炼出2个亿理财强关系客户。这个转化率在以前的传统金融机构的运作里,是不可想象的。而对于我们双方来说,合作可以提升客单价,并且提升交易频次。”一名股份行零售业务高管告诉券商中国记者。

细分领域尖兵:与贷款业务强相关

除背靠综合性金融集团和大型互联网电商外,众多深耕细分领域(小贷、网贷、消费金融、智能投顾等)的金融科技企业,也开始依托各自在垂直领域积累的数据优势,对外输出模型。

互联网小贷第一梯队飞贷、中国首个纯中介式P2P拍拍贷、国内首个第三方智能投顾系统公司品钛,在展业数年之久后,从去年开始正式面向中小银行(含旗下消费金融公司),正式推出信贷决策和风控解决方案。

一个共同点是,这些细分领域的金融服务商,本身主营业务都与贷款业务(自营信贷和网贷中介)强相关。

“我们有7000万用户,76亿的关联数据、71万样板,这些数据对于很多场景,尤其是反欺诈环节,是很有价值的。我们现在的发欺诈系统升级后,效能提高了70%,我们就在对外输出。”拍拍贷首席风险官兼首席数据官、智慧金融研究院院长顾鸣告诉记者。

不过,他也表示,目前采用拍拍贷整套智能客服、智能风控系统的银行机构还并不多,最主要的客户是消费金融公司。顾鸣还透露了一个重要动态:除了精准获客、智能反欺诈、全自动化审核这一全套贷前系统,拍拍贷已开始对外输出贷后催收解决方案。“目前我们平台上逾期10天以内的贷后案件都可以交由机器人来催收,大幅提升效率。机器人已催回金额数亿元,对逾期3天内的客户催收,回款率可达到人工的90%以上。”顾鸣说,目前在智能催收与拍拍贷合作的传统银行已有三家。

主创始人出自建行、较早获批网络小贷牌照、又较早从现金贷业务激流勇退启动转型的飞贷,一开始就是信贷强关联业态。从某种意义上来说,他们对外输出自设系统更加水到渠成。

“其实各家瞄准的阵地都差不多,获客和风控。如果要说我们最具代表性的优势,那应该就是风控体系,我们探索出的个人信用评分模型。”中兴飞贷金融科技公司联合创始人兼首席战略官孟庆丰对券商中国记者说。

飞贷的个人信用评分卡分为大数据和金融信用两个数据篮子:前者由多头借贷、社交网络联系、电商消费行为、银行卡交易信息、手机通讯行为构成;后者由公民基本信息、公共记录数据、征信报告查询、个人贷款明细、房贷明细、信用卡明细构成。

银行信贷全流程风险管理(反欺诈、信用评分、客户生命周期管理)与营销获客,各个环节都已经被不同背景的金融科技尖兵牢牢紧盯。

99真人